Кредит, закон и право — что ждет заемщика за непогашение

Автор статьи:

Основная идея кредитного договора — кредитор предоставляет деньги, а заемщик погашает задолженность по окончании срока. На деле все оказывается сложнее, если одна из сторон не соблюдает условия документа. В статье мы расскажем, что на самом деле грозит заемщику за несвоевременное погашение долга.

Почему важно вовремя погашать

Априори нарушение дедлайна — это просрочка. А по истечении срока, помимо начисленных процентов, начинают капать приличные суммы штрафов и пени. Не так страшны кредиты, как те, кто их берет. Многие заемщики не имеют понятия, как погасить долг. Поэтому оформлять кредит стоит только в том случае, если уверены, что без проблем закроете его. В таком случае просрочка, пени и штрафы вам не грозят.

Как штрафуют и как не попасть на мошенников

Наказание за нарушение зависит от того, где вы берете кредит (в банке или МФО) и как работает конкретное финучреждение. Чтобы не попасть на мошенников, проверьте всю информацию о кредиторе — у него должны быть разрешительные документы и лицензия. Отзывы — не самая надежная вещь, ведь и положительные, и отрицательные могут быть заказными. Проверьте данные на сайте компании и в реестре Нацкомфинуслуг. На сайте Минюста проверьте код предприятия — надо узнать, не ликвидировано ли оно сейчас.

Любые действия, которые не предусмотрены договором между клиентом и кредитором, являются незаконными. Примерный список реальных санкций к заемщику такой:

  • фиксированная сумма штрафа;
  • пропорциональная к сумме просрочки пеня;
  • запрет на кредит в этой же ФО (как правило, кредитный лимит, если это банк);
  • суд (арест/продажа имущества и т. д.).

Как доходит до суда, и могут ли кредиторы угрожать

Судебные разбирательства — самый последний метод воздействия на должника. Это долго, тяжело и нерентабельно для самой финкомпании. Гораздо проще получать хоть какие-то стабильные выплаты от заемщика, чем проводить месяцы в судах. Кроме того, этот способ используют только тогда, когда остальные не подействовали.

Если вы пропустили один платеж, компания не передаст дело в органы правосудия. Но от звонков, сообщений и писем избавиться не получится. Также начнется начисление пени и штрафов из-за просрочки. В таких случаях не рекомендуем игнорировать кредитора. Даже если вы измените номер телефона, найти новый активный не составит труда. Более того, советуем самостоятельно выйти на контакт с кредитором (в идеале до начала просрочки). Он может пойти вам навстречу и согласиться на реструктуризацию кредита или продление действия договора.

В более запущенном случае взыскатели могут приехать лично. Однако согласно установленному Кодексу этики это может происходить в строго определенные часы и дни недели. Также взыскатели не имеют права оскорблять заемщика или его близких, угрожать, применять физическое насилие и т. д.

Когда появляются коллекторы

Компании часто продают кредиты коллекторским организациям. Но МФО обязана лично уведомить об этом заемщика в письменном виде, предоставив все документы с подписями и печатями. Последний, в свою очередь, может запросить дополнительные справки: акт приема-передачи, договор факторинга и т. д.

Нужно выстроить правильную модель общения с коллекторами, чтобы не стать жертвой манипуляций. Сначала обсудите оплату и внесите ее. Не обещайте оплатить большую сумму, чем можете себе позволить. В идеале платежи должны поступать каждые 3-14 дней. Не стоит грубить или кричать, когда коллекторы звонят — это не поможет. Звонки не прекратятся, пока вы не оплатите долг.

Что делать, чтобы не просрочить кредит

  • Выбирать оптимальные сумму и срок погашения. Не берите больше, чем можете себе позволить. Правило — вы должны безболезненно закрыть задолженность со следующей зарплаты.
  • Не избегать кредитора. Неважно, взяли вы кредит в банке или МФО — сотрудники финучреждения могут помочь вам при персональном обращении к ним. Компания может пересмотреть условия договора и смягчить их, отсрочить платежи и пр.
  • Рефинансировать кредит в другой организации. Некоторые компании готовы взять долговые обязанности на себя. Но тогда вы будете должны уже одной из них. Такой метод подходит, если вы собираетесь закрыть кредит, но в данный момент не хватает нужной суммы, а сроки приближаются или уже истекли. Это особенно актуально, если компания не располагает пролонгацией.
  • Оформить кредит онлайн. Если не погасите долг полностью, то хотя бы оплатите его часть и не потеряете доверие кредитора. Поскольку у вас уже есть незакрытый кредит, лучше обратиться в МФО. Они лояльны, если у вас плохая кредитная история.
  • Заранее оформить пролонгацию. Например, компания CreditPlus предлагает продлить срок действия договора на такой же срок, который был изначально указан в договоре.

По материалам CreditPlus.ua

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

6 − 2 =